Ипотека и её хитрости при оформлении

Все чаще и чаще молодые семьи задумываются о покупке собственного дома или квартиры. Найти всю сумму целиком на понравившуюся недвижимость возможности нет, поэтому молодых людей привлекает ипотечное кредитование.

Ипотека — это долгосрочный вид кредита, оформляемый по сроку кредитования до 30 лет максимум. Это не маленький срок, почти на всю жизнь, как же выбрать условия по ипотеке не в ущерб себе?

Шаг 1. Выбрать правильно способ погашения кредита.

Когда клиенты оформляют ипотеку, заемщики зачастую не обращают внимания на способ погашения, а это серьезная ошибка. Существует два вида платежа по кредиту это аннуитетный и дифференцированный.

1. Аннуитетный платеж распределяется так: все платежи в первую очередь идут на полную оплату процентов, а только потом уже распределяются на основную часть взятого кредита. При таком графике все ежемесячные платежи равные.
2. Дифференцированный способ оплаты отличается от аннуитетного тем, что ежемесячные платежи по графику идут с постоянным уменьшением. Оплачивая такой платеж,часть денежных средств перечисляется в счет основного долга, а другая её часть уходит в уплату процентов. Именно из-за процентов и меняется сумма ежемесячного платежа по такому графику.

Если сравнивать два способа погашения, то дифференцированный график куда выгоднее аннуитетного, переплата по ипотеке существенно меньше. Как правило при дифференцированных платежах клиентов пугает размер ежемесячных платежей, но если есть такая возможность платить, то лучше выбрать этот способ. Конечно, многие банки неохотно предлагают такой способ погашения, так как он не выгоден для него, в отличие от заемщика. А некоторые даже выдвигают такие условия, что при выборе дифференцированного графика,по договору запрещается досрочное или частично досрочное погашение. Чтоб не переплачивать, рекомендуется всё несколько раз пересчитать используя такой ипотечный калькулятор, как здесь http://t-dsk.ru/ipoteca/ и, только после этого, принимать решение.

Шаг 2. Выбор страховки.

Самая распространенная ошибка клиентов это незнание в оформлении страховки. Как правило, сотрудники банка по умолчанию считают страховку и заемщикам ничего не остается, как её оплатить. Ведь никто не хочет, чтобы страховка стала камнем преткновения на пути к собственному дому или квартире, и поэтому оформляют на невыгодных условиях для себя и с большой переплатой. На самом деле заемщик имеет полное право выбрать сам страховую компанию и вид страхования. Но добросовестные банки в таких случаях делают небольшие изменения в кредитном договоре, например, увеличивают ставку на несколько процентных пунктов. Какому клиенту нужны такие изменения? Конечно же, он согласится со всеми условиями кредитора, дабы оформить ипотеку без проблем и проволочек.

Шаг 3. Налоги.

Уже после оформления ипотеки, можно порадовать себя имущественным налоговым вычетом. Воспользоваться вычетом имеет право каждый гражданин Российской Федерации, достигший 18-летнего возраста и официально трудоустроенный, но только единожды. С ипотечным кредитованием есть небольшой положительный момент, возврат налога осуществляется и на ипотечный процент тоже.